Maybeσως έχετε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας που βρίσκεται σε οικονομική απόγνωση και αποφασίσατε να προσπαθήσετε να τους κάνετε να δουν την αξία της εξοικονόμησης χρημάτων. Or ίσως ο ρομαντικός σας σύντροφος πνίγεται στα χρέη και θα θέλατε να τον βοηθήσετε να βελτιωθεί στη διαχείριση των οικονομικών τους. Μπορείτε να πείσετε κάποιον να εξοικονομήσει χρήματα συζητώντας πρώτα τα οφέλη της εξοικονόμησης χρημάτων. Στη συνέχεια, θα πρέπει να βοηθήσετε το άτομο να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό και να του μάθετε πώς να εξοικονομεί τα χρήματά του, ώστε να μπορεί να είναι οικονομικά κατανοητός και έξυπνος για το πώς ξοδεύει τα μετρητά του.
Βήματα
Μέρος 1 από 3: Συζήτηση για τα οφέλη της εξοικονόμησης χρημάτων
Βήμα 1. Συζητήστε τη σημασία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης
Θα πρέπει επίσης να σημειώσετε τη σημασία της αποταμίευσης για ένα «ταμείο βροχερής ημέρας». Υπενθυμίστε στο άτομο ότι μπορεί να παρουσιάσει σοβαρό πρόβλημα υγείας ή να πρέπει να πληρώσει απρόσμενα έξοδα, όπως επισκευή αυτοκινήτου. Στη συνέχεια μπορεί να χρειαστεί να σταματήσουν να εργάζονται για κάποιο χρονικό διάστημα λόγω προβλήματος υγείας. Έχοντας ένα «ταμείο βροχερής ημέρας» θα διασφαλιστεί ότι είναι σε θέση να πληρώσουν τους λογαριασμούς τους ακόμη και όταν δεν μπορούν να εργαστούν ή μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη απρόσμενων δαπανών.
- Για παράδειγμα, μπορείτε να πείτε, "Θα πρέπει να έχετε κάποια χρήματα στην άκρη για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Αυτό θα κάνει τη ζωή σας λιγότερο αγχωτική και θα διασφαλίσει ότι έχετε οικονομική υποστήριξη όταν το χρειάζεστε".
- Η ύπαρξη ενός «ταμείου βροχερής ημέρας» όπου εξοικονομείτε χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη εάν έχετε οικογενειακό ζήτημα ή πρόβλημα που πρέπει να αντιμετωπίσετε στο μέλλον. Εάν ένα μέλος της οικογένειας αρρωστήσει σοβαρά, για παράδειγμα, και θα θέλατε να περάσετε χρόνο μαζί του, το να διαθέσετε χρήματα στην άκρη θα σας εξασφαλίσει ότι μπορείτε να πάρετε άδεια από τη δουλειά για να το κάνετε αυτό.
- Ένα «ταμείο βροχερής ημέρας» θα είναι επίσης χρήσιμο εάν πρέπει να πληρώσετε για μια ακριβή ιατρική διαδικασία ή επέμβαση λόγω ατυχήματος που δεν καλύπτεται από την ασφαλιστική σας εταιρεία. Θα πρέπει να υπενθυμίσετε στο άτομο ότι έχοντας κάποια χρήματα για να επιστρέψει μπορεί να του επιτρέψει να είναι ανεξάρτητος και αυτάρκης, ακόμη και σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Βήμα 2. Περιγράψτε τα οφέλη της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση
Θα πρέπει να συζητήσετε ένα από τα σημαντικότερα οφέλη της εξοικονόμησης χρημάτων τώρα, ενώ εργάζεστε και είστε σε θέση να εργαστείτε: αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Θα πρέπει να εξηγήσετε ότι η εξοικονόμηση χρημάτων σημαίνει τώρα ότι μπορείτε να ξεκινήσετε ένα ταμείο συνταξιοδότησης και να είστε έτοιμοι να απολαύσετε τον ελεύθερο χρόνο σας μόλις φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.
- Η αποταμίευση για συνταξιοδότηση από νεαρή ηλικία σας επιτρέπει να επωφεληθείτε από τα οφέλη των σύνθετων τόκων στις αποταμιεύσεις και/ή τις επενδύσεις σας. Το σύνθετο επιτόκιο επιτρέπει στις επενδύσεις σας να αυξάνονται με αυξανόμενο ρυθμό με την πάροδο του χρόνου, καθώς οι τόκοι κερδίζονται τόσο για το αρχικό ποσό όσο και για τους τόκους που αποκτήθηκαν μέχρι εκεί.
- Για παράδειγμα, εάν καταθέτετε 300 $ ανά μήνα σε λογαριασμό που κερδίζει κατά μέσο όρο 8 % ετησίως για 40 χρόνια, θα έχετε συνεισφέρει 144.000 $, αλλά το υπόλοιπο του λογαριασμού θα είναι πάνω από 1.000.000 $.
- Ορισμένες θέσεις εργασίας θα προσφέρουν συνταξιοδοτικό πρόγραμμα αποταμίευσης ως μέρος των παροχών τους για τους υπαλλήλους, πράγμα που σημαίνει ότι οι εργαζόμενοι μπορούν να τοποθετήσουν ένα μέρος του μισθού τους σε ένα ταμείο συνταξιοδότησης 401K ή σε συνταξιοδοτικό ταμείο. Θα πρέπει να ζητήσετε από το άτομο να εξετάσει το ενδεχόμενο να συνεισφέρει στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης της εταιρείας του, εάν είναι δυνατόν, για να εξοικονομήσει χρήματα αργότερα.
- Ορισμένοι εργοδότες ενδέχεται ακόμη και να αντιστοιχίσουν εισφορές σε συνταξιοδοτικά προγράμματα, προσφέροντας ουσιαστικά δωρεάν στους εργαζόμενους χρήματα συνταξιοδότησης.
- Οι συνεισφορές συνταξιοδοτικού προγράμματος σε ορισμένους λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών IRA και των 401 (k), ενδέχεται να είναι εκπεστέες από φόρο.
Βήμα 3. Σημειώστε πώς η εξοικονόμηση χρημάτων διευρύνει τις επιλογές σας
Η εξοικονόμηση χρημάτων μπορεί επίσης να βοηθήσει το άτομο να επιτύχει τους επαγγελματικούς του στόχους και να επενδύσει στο μέλλον του. Τα εξοικονομημένα χρήματα μπορούν στη συνέχεια να χρησιμοποιηθούν για μεγάλες αγορές, όπως αυτοκίνητο ή σπίτι. Μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας, η οποία τους δίνει την ελευθερία να ζουν χωρίς να βασίζονται σε άλλους για εισόδημα.
- Η αποταμίευση είναι ιδιαίτερα σημαντική εάν το άτομο δεν απολαμβάνει την τρέχουσα δουλειά του και έχει μελλοντικά σχέδια καριέρας. Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν για να επιστρέψουν στο σχολείο ή να εκπαιδευτούν σε έναν συγκεκριμένο τομέα.
- Έχοντας αποταμιεύσεις θα τους εξασφαλίσει ότι είναι σε θέση να το κάνουν αυτό για να βελτιώσουν τον εαυτό τους και να επιτύχουν τους στόχους της καριέρας τους.
- Μπορεί να κάνετε το άτομο να σκεφτεί πώς τα χρήματα μπορούν να επηρεάσουν τους στόχους της καριέρας του ρωτώντας τον: "Είστε ευχαριστημένοι με την τρέχουσα δουλειά σας;" ή "Έχετε σχέδια να εργαστείτε σε άλλη δουλειά ή τομέα στο μέλλον;" Αν σας πουν ότι μπορεί να θέλουν κάποια αλλαγή σταδιοδρομίας κάποια στιγμή, θα πρέπει να τους υπενθυμίσετε ότι αυτό θα κοστίσει χρήματα για να επιτευχθεί.
Μέρος 2 από 3: Βοηθήστε το άτομο να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό
Βήμα 1. Καθορίστε τους οικονομικούς στόχους του ατόμου
Ο προσδιορισμός των οικονομικών τους στόχων μπορεί να τους βοηθήσει να δημιουργήσουν έναν προϋπολογισμό που ταιριάζει στις ανάγκες τους. Ξεκινήστε ρωτώντας: «Ποιοι είναι οι άμεσοι οικονομικοί σας στόχοι;» Οι άμεσοι οικονομικοί στόχοι επικεντρώνονται στον τρόπο με τον οποίο θέλουν να ξοδέψουν τα χρήματά τους σήμερα και να αντιμετωπίσουν τυχόν επείγοντα οικονομικά ζητήματα, όπως η εξόφληση φοιτητικού χρέους ή χρέους πιστωτικών καρτών. Οι άμεσοι οικονομικοί στόχοι θα μπορούσαν επίσης να είναι η εξοικονόμηση χρημάτων για να φύγουν και να πάρουν τη θέση τους ή να μπορέσουν να αγοράσουν ένα νέο αυτοκίνητο.
- Θα πρέπει επίσης να ρωτήσετε: «Ποιοι είναι οι μακροπρόθεσμοι οικονομικοί σας στόχοι;» Αυτοί οι στόχοι αφορούν στο πώς θέλουν να ξοδέψουν τα χρήματά τους στο μέλλον. Αυτό μπορεί να είναι να έχετε αρκετά χρήματα για συνταξιοδότηση μια μέρα ή να βάζετε χρήματα σε ταξιδιωτικό ταμείο για μελλοντικό ταξίδι.
- Οι οικονομικοί στόχοι πρέπει να εκφράζονται σε συγκεκριμένα ποσά σε δολάρια με χρονοδιαγράμματα. Για παράδειγμα, η συνταξιοδότηση μπορεί να απέχει 30 χρόνια, η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι σε 3 χρόνια και η αγορά ενός αυτοκινήτου μπορεί να είναι σε 9 μήνες.
- Μάθετε πόσο χρειάζεται για κάθε στόχο, ώστε να μπορούν να δημιουργηθούν συγκεκριμένα χρονοδιαγράμματα εξοικονόμησης.
Βήμα 2. Βοηθήστε τα να αναλύσουν τις τρέχουσες δαπάνες τους
Συνεργαστείτε μαζί τους για να ελέγξετε τους τελευταίους 12 μήνες των πραγματικών δαπανών τους, συμπεριλαμβανομένων των αγορών με πιστωτική κάρτα. Μπορείτε να κάνετε ένα ισχυρό σημείο πριν από την ανάλυση ρωτώντας τους πώς πιστεύουν ότι ξοδεύουν το εισόδημά τους και, στη συνέχεια, συγκρίνοντάς το με το πώς πραγματικά το ξοδεύουν. Χωρίστε τις δαπάνες σε κατηγορίες για να τους δείξετε πόσα ξοδεύουν σε διαφορετικούς τύπους εξόδων κάθε μήνα. Για παράδειγμα, μπορείτε να χωρίσετε τις δαπάνες τους σε μη διακριτικά (έξοδα διαβίωσης όπως ενοίκιο, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, μεταφορά και φαγητό) και διακριτικά έξοδα (όπως φαγητό έξω και διασκέδαση).
Βήμα 3. Εικονογραφήστε το χάσμα μεταξύ των οικονομικών τους στόχων και των οικονομικών τους συνηθειών
Το να τους δείξετε ότι οι στόχοι τους δεν είναι συμβατοί με τις συνήθειες δαπανών τους μπορεί να τους εμπνεύσει να αλλάξουν. Αυτό μπορεί να απαιτήσει τον υπολογισμό του χρέους τους σε πολλά χρόνια εάν συνεχίσουν να ξοδεύουν με τον ίδιο τρόπο που κάνουν. Or, θα μπορούσατε να τους δείξετε ότι δεν θα μπορέσουν ποτέ να αγοράσουν σπίτι ή καινούργιο αυτοκίνητο αν δεν αλλάξουν τις συνήθειες δαπανών τους.
Βήμα 4. Βοηθήστε τα να αναπτύξουν έναν προϋπολογισμό για να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους
Το επόμενο βήμα στη δημιουργία ενός προϋπολογισμού είναι να τους βοηθήσουμε να προσδιορίσουν τα έσοδα και τα έξοδά τους. Ενδέχεται να αναλύσουν τα έσοδα και τα έξοδά τους σε μηνιαία βάση, καθώς οι περισσότεροι λογαριασμοί θα πρέπει να πληρωθούν μέχρι το τέλος του μήνα. Θα πρέπει να αναφέρουν τα έσοδα και τα έξοδά τους, ώστε να είναι σαφές τι κερδίζουν και τι χρωστάνε κάθε μήνα.
- Ξεκινήστε με το μηνιαίο εισόδημά τους. Αυτό θα μπορούσε να είναι μισθός, αμοιβές, τυχόν εισόδημα μπόνους και τυχόν πληρωμές διατροφής ή διατροφής για παιδιά.
- Στη συνέχεια, ζητήστε τους να υπολογίσουν τα συνολικά μηνιαία έξοδά τους.
- Στη συνέχεια, μπορείτε να δημιουργήσετε μαζί τον τελικό προϋπολογισμό. Θα πρέπει να καθίσετε με το άτομο και να εργαστείτε για τον προϋπολογισμό του μαζί του. Θα πρέπει να τους δείξετε πώς να καθορίσουν το εισόδημά τους και τα έξοδά τους.
- Θα πρέπει επίσης να τους βοηθήσετε να υπολογίσουν πόσα χρήματα μπορούν να εξοικονομήσουν κάθε μήνα εάν αλλάξουν τις συνήθειες δαπανών τους. Αυτό θα τους επιτρέψει να δουν πώς η εξοικονόμηση χρημάτων μπορεί να τους ωφελήσει μακροπρόθεσμα.
- Μπορεί να αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο για να δημιουργήσετε τον προϋπολογισμό χρησιμοποιώντας ένα πρόγραμμα υπολογιστή. Αυτό μπορεί να διευκολύνει το άτομο να προσθέσει και να αφαιρέσει έξοδα από τον προϋπολογισμό, όπως απαιτείται.
- Θα μπορούσατε επίσης να δείξετε στο άτομο πώς να χρησιμοποιεί εφαρμογές προϋπολογισμού, όπου μπορεί να χρησιμοποιεί μια εφαρμογή στο smartphone του για να παρακολουθεί τον προϋπολογισμό του.
Μέρος 3 από 3: Ενίσχυση των οφελών της αποταμίευσης
Βήμα 1. Βοηθήστε τα να αλλάξουν τις οικονομικές τους συνήθειες
Μπορείτε να πείσετε το άτομο ότι η εξοικονόμηση χρημάτων αξίζει τον κόπο, δείχνοντάς του πώς να βρίσκει προσφορές σε αντικείμενα που αγοράζει καθημερινά. Μόλις δουν πόσο εύκολο είναι να εξοικονομήσετε χρήματα, μπορεί να πειστούν να υιοθετήσουν έναν πιο οικονομικό τρόπο ζωής. Η εξοικονόμηση σε καθημερινά αντικείμενα είναι ένας εύκολος τρόπος για να διατηρήσετε τον προϋπολογισμό σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για μεγαλύτερες αγορές ή για ταμεία έκτακτης ανάγκης.
- Θα πρέπει να τους δείξετε πώς να ψωνίζουν για προσφορές εξοικονόμησης χρημάτων στο διαδίκτυο και στα καταστήματα. Μπορείτε επίσης να τους δείξετε πώς να χρησιμοποιούν κουπόνια και να αναζητούν κωδικούς προσφοράς για συγκεκριμένους λιανοπωλητές.
- Μπορείτε επίσης να συστήσετε να εγγραφούν για ειδοποιήσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τους αγαπημένους τους λιανοπωλητές σχετικά με προσφορές και ειδικές τιμές. Θα πρέπει να τους συστήσετε να ψωνίζουν για συγκεκριμένα αντικείμενα σε ειδικές ημέρες προσφορών όπως η Black Friday, ώστε να έχουν μια καλή τιμή σε ένα αντικείμενο και να εξοικονομήσουν χρήματα που μπορούν στη συνέχεια να βάλουν για άλλα έξοδα.
- Μπορείτε επίσης να τους μάθετε πώς να εξοικονομούν χρήματα καθημερινά, ώστε να μην υπερβαίνουν τον προϋπολογισμό ή να ξοδεύουν όλη την ώρα. Προσπαθήστε να διδάξετε στο άτομο την αξία του να είναι οικονομικός και χρήσιμος, ώστε να μην σπαταλά τα σκληρά κερδισμένα του δολάρια.
- Μπορεί να τους ζητήσετε να προσδιορίσουν πού ξοδεύουν πάρα πολλά χρήματα σε καθημερινή βάση και στη συνέχεια να σκεφτείτε τρόπους να ξοδέψετε λιγότερα.
- Για παράδειγμα, ίσως θα μπορούσαν να φέρουν το δικό τους μεσημεριανό στη δουλειά αντί να βγαίνουν συνεχώς για φαγητό. Or θα μπορούσαν να ετοιμάσουν τον καφέ τους στο σπίτι, ώστε να μην χρειάζεται να πηγαίνουν στο Starbuck's κάθε μέρα.
- Θα μπορούσαν επίσης να εξοικονομήσουν χρήματα στις μεταφορές με δημόσια συγκοινωνία ή ποδήλατο αντί να οδηγούν καθημερινά. Κάνοντας αυτό θα μπορούσε να τους βοηθήσει να εξοικονομήσουν χρήματα για βενζίνη και πάρκινγκ.
Βήμα 2. Ζητήστε τους να ανοίξουν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου
Θα πρέπει να συστήσετε στο άτομο να πάει στην τράπεζά του και να ανοίξει έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, ώστε να έχει κάπου να καταθέσει όλα τα χρήματα που εξοικονομεί. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι επίσης ένας καλός τρόπος για να προστατεύσετε τις αποταμιεύσεις τους, καθώς θα τους αποτρέψει από το να ξοδεύουν όλα τα χρήματά τους κάθε μήνα και θα θέσουν μερικά από αυτά.
Μπορείτε να συστήσετε να ζητήσουν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζά τους που τους δίνει οφέλη για να έχουν υπόλοιπο στον λογαριασμό ταμιευτηρίου τους. Για παράδειγμα, θα μπορούσαν να δημιουργήσουν έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, όπου κερδίζουν τόκους για το υπόλοιπο του λογαριασμού τους
Βήμα 3. Ενθαρρύνετε νέες οικονομικές συνήθειες
Θα πρέπει επίσης να συζητήσετε διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους μπορούν να επενδύσουν τις αποταμιεύσεις τους, ώστε να μπορούν να κερδίσουν χρήματα πίσω στις αποταμιεύσεις τους. Κάνοντας αυτό θα τους επιτρέψει να μεγιστοποιήσουν τις αποταμιεύσεις τους και να μάθουν πώς να επενδύουν τα χρήματά τους αντί να τα ξοδεύουν. Μπορεί να προτείνετε να μιλήσουν σε έναν οικονομικό σύμβουλο για να επενδύσουν έξυπνα τα χρήματά τους και στη συνέχεια να τους ενθαρρύνουν να συνεχίσουν να επενδύουν στο μέλλον.
- Εκπαιδεύστε τους για τις δυνατότητες εξοικονόμησης πιο εύκολα, όπως η αφαίρεση μισθοδοσίας που καταχωρείται αυτόματα στην αποταμίευση ή η πλήρης εξόφληση της πιστωτικής τους κάρτας κάθε μήνα.
- Για παράδειγμα, μπορείτε να πείτε, "Επενδύοντας τα χρήματά σας τώρα σημαίνει ότι θα έχετε περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση αργότερα. Θα πρέπει να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο και να μάθετε πώς μπορείτε να επενδύσετε έξυπνα τα χρήματά σας."
